- Zinsgünstiges Bauspardarlehen sichern
- Gezielt Eigenkapital aufbauen
- Von staatlicher Förderung profitieren
Bausparvertrag von Schwäbisch Hall
Jetzt noch 1,95 Prozent effektiven Jahreszins beim Bauspardarlehen sichern
Bausparen ist und bleibt der Wegbereiter in die eigenen vier Wände. Egal, ob Sie einen Neubau, den Kauf einer Bestandsimmobilie, eine energetische Modernisierung oder eine Anschlussfinanzierung im Sinn haben; egal, ob Ihr Fokus auf dem Sparen und staatlichen Förderungen liegt oder ob Sie sich alle Optionen offenhalten wollen: Ein Bausparvertrag von Schwäbisch Hall bietet Ihnen verschiedene attraktive Finanzierungslösungen für individuelle Wohnwünsche. Außerdem sichern Sie sich Ihr Bauspardarlehen zum garantierten effektiven Jahreszins in Höhe von 1,95 Prozent1.
Mit Bausparen jetzt den Niedrigzins für die Zukunft sichern
Eigenkapital bilden
Mit Bausparen bilden Sie gezielt Eigenkapital als Basis für Ihre Finanzierung. Je mehr Eigenkapital Sie haben, umso geringer sind der spätere Finanzierungsbedarf und die dafür anfallenden Kosten.
Fester Darlehenszins
Sichern Sie sich jetzt niedrige Darlehenszinsen für Ihre Wohnwünsche von morgen. So erhalten Sie später einen Finanzierungsbaustein zu einem festen Zinssatz, der heute schon feststeht. Machen Sie sich unabhängig von der Zinsentwicklung der Bauzinsen in der Zukunft.
Flexibel sein
Sie entscheiden, ob Sie Ihren Bausparvertrag zum Bauen, Kaufen, energetischen Modernisieren oder für Ihre Anschlussfinanzierung nutzen. Genießen Sie Wahlfreiheit beim Bauspardarlehen – in Anspruch nehmen oder nicht.
Staatliche Förderung
Bei Berechtigung unterstützt Sie der Staat mit Fördermitteln: Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage oder Riester-Zulage. So kommen Sie schneller und günstiger an Ihr Ziel.
Mit Bausparen von Schwäbisch Hall sind Sie für Ihre Wohnwünsche perfekt vorbereitet.
So funktioniert ein Bausparvertrag
Quelle: Bausparkasse Schwäbisch Hall (Stand: Januar 2022)
Für jeden Wohnwunsch der passende Tarif von Schwäbisch Hall
Ihre Vorteile beim Tarif FuchsImmo
- Niedrige Darlehenszinsen mit 1,95 Prozent effektivem Jahreszins1 pro Jahr (Tarifvariante FuchsImmo XS)
- Langfristige Sicherheit bei der Finanzierung mit der Kombination aus niedrigem Sollzins und konstant niedriger monatlicher Rate (Tarifvariante FuchsImmo XP)
- Vorsorge für eine Anschlussfinanzierung in 10 Jahren (Tarifvariante FuchsImmo XL)
- Auch mit Riester-Förderung2 möglich
Ihre Vorteile beim Tarif FuchsEco
- Zinsvorteil von 0,35 Prozent3 in der Tarifvariante FuchsEco (XE)
- Sparzins inklusive Zinsplus von insgesamt 0,45 Prozent4 p. a. und kurze Sparzeit von 25 Monaten bei Sofortaufzahlung5
Ihre Vorteile beim Tarif FuchsStart
- Junge-Leute-Bonus in Höhe von 200 Euro6
- Sparzins inklusive Zinsplus insgesamt 0,45 Prozent4
p. a. - Wechselmöglichkeit7 in den Tarif FuchsImmo bzw. bei energetischer Verwendung des Bauspardarlehens in die Tarifvariante FuchsEco (XE)3
Ihre Vorteile beim Tarif FuchsSpar
- Tarifvariante FuchsSpar (XR) mit attraktiver Guthabenverzinsung inklusive Zinsplus von 1,05 Prozent4 p. a.
- Sichere Sparform ohne Zinsrisiko
- Attraktive staatliche Förderung mit verbesserter Arbeitnehmersparzulage2 und Wohnungsbauprämie2
Dreifache Förderung vom Staat
Wohnungsbauprämie
Die Wohnungsbauprämie bietet Personen mit geringerem Einkommen die Möglichkeit zur Vermögensbildung und zum Erwerb von Wohneigentum. Sie können diesen Zuschuss ab einem Mindestsparbeitrag von 50 Euro jährlich in Anspruch nehmen.
Arbeitnehmersparzulage
Diese Förderung dient der Vermögensbildung und wird auf vermögenswirksame Leistungen gewährt, die viele Arbeitgeber ihren Beschäftigten zahlen – beispielsweise auf einen Bausparvertrag. Sie erhalten die Zulage mit Auszahlung Ihres Bausparvertrags.
Riester-Förderung
Die Riester-Förderung können Sie für eine Anschlussfinanzierung oder Entschuldung nutzen oder wenn Sie Ihre Immobilie barrierefrei umbauen möchten. Dabei müssen die jeweiligen Voraussetzungen2 erfüllt sein.
So verwalten Sie Ihr Bausparkonto online
Ihr Bausparkonto im OnlineBanking
Sie können Ihr Bausparkonto ganz bequem im OnlineBanking Ihrer Volks- und Raiffeisenbank Saale-Unstrut eG verwalten. Für Bankkunden bietet Schwäbisch Hall folgende Services im OnlineBanking:
- eine Übersicht über alle Verträge bei Schwäbisch Hall,
- einen Link zur Beantragung der Wohnungsbauprämie,
- eine Einzelvertragsansicht mit Vertragsdetails,
- eine detaillierte Umsatzanzeige aller Bausparkonten,
- Services rund um den Freistellungsauftrag (einsehen, anlegen, ändern, löschen) und
- ein ePostfach (Verbundpostfach) für Schwäbisch Hall zwecks elektronischer Vertragskorrespondenz.
Bausparkonto im OnlineBanking verwalten
Quelle: Schwäbisch Hall (Stand: September 2023)
Voraussetzungen für die Nutzung
Wenn Sie folgende Voraussetzungen erfüllen, können Sie die Services von Schwäbisch Hall im OnlineBanking nutzen:
- Sie sind Kunde von Schwäbisch Hall und verfügen dort über einen eigenen Vertrag.
- Sie nutzen das OnlineBanking Ihrer Volks- und Raiffeisenbank Saale-Unstrut eG.
- Sie erteilen Schwäbisch Hall Ihre Einwilligung zur Datenübermittlung.
- Sie sind eine natürliche Person und volljährig, mit Wohnsitz innerhalb Deutschlands.
So aktivieren Sie Ihr ePostfach von Schwäbisch Hall
In der Vertragsübersicht können Sie über das Briefumschlagsymbol oben rechts auf Ihr Bankpostfach sowie die Verbundpostfächer zugreifen. Möchten Sie Ihre Vertragskorrespondenz elektronisch von Schwäbisch Hall erhalten, müssen Sie zunächst der Datenübermittlung zwischen Ihrer Volks- und Raiffeisenbank Saale-Unstrut eG und Schwäbisch Hall zustimmen und die Nutzungsbedingungen für das Postfach akzeptieren. In Ihrem Postfach finden Sie folgende Informationen:
- Ihre Jahresunterlagen (Kontoauszug – ohne Wohnungsbauprämienantrag bei elektronischem Versandweg),
- Vertragskorrespondenz und
- Mitteilungen.
Wenn Sie Ihr Postfach freischalten, können Sie gleichzeitig den Benachrichtigungsservice für Schwäbisch Hall einrichten. Hinterlegen Sie einfach Ihre E-Mail-Adresse. Dann werden Sie immer informiert, wenn Sie neue Nachrichten von Schwäbisch Hall ins Postfach bekommen.
Wichtig: Der Benachrichtigungsservice muss für jedes Institut gesondert eingerichtet werden. Nutzen Sie dafür die Funktion "Verbundpostfächer verwalten".
ePostfach von Schwäbisch Hall aktivieren
Quelle: Schwäbisch Hall (Stand: September 2023)
Kontaktieren Sie uns
Wir sind gern persönlich für Sie da. Vereinbaren Sie einfach einen individuellen Beratungstermin bei Ihrer Volks- und Raiffeisenbank Saale-Unstrut eG.
Häufige Fragen zum Bausparvertrag
Ihr Bausparguthaben und das Bauspardarlehen können Sie zum Beispiel zum Bau oder Kauf einer Immobilie oder zur Modernisierung oder Umschuldung verwenden. Aber auch der Kauf einer Küche, der Bau eines Kamins oder einer Sauna sind möglich. Ihr Berater informiert Sie gern ausführlich über die vielfältigen Verwendungsmöglichkeiten und Fördermöglichkeiten vom Staat.
Ihr Bausparvertrag hat eine eigene Kontonummer, die sogenannte Vertrags-IBAN. Mit dieser können Sie Beträge auf Ihr Bausparkonto überweisen, ohne Ihre Bausparnummer im Verwendungszweck anzugeben. Die Vertrags-IBAN finden Sie auf Ihrem Jahreskontoauszug.
Bei Abschluss eines Bausparvertrags wird gemäß § 2 Abs. 1 ABB ein monatlicher Sparbeitrag, auch Regelsparbeitrag genannt, vereinbart. Durch eine abweichende Besparung oder ein Aussetzen der Besparung verändert sich der Regelsparbeitrag nicht. Das gilt auch bei einem Einzugsauftrag, der im Bausparvertrag oder gesondert erteilt wurde und dessen Höhe vom vereinbarten Regelsparbeitrag abweicht. Denn hierbei handelt es sich nicht um eine individuelle Vereinbarung, sondern lediglich um einen Zahlungsweg. Die Bausparkasse Schwäbisch Hall überwacht aktuell in bestimmten Alttarifen die Einhaltung des Regelsparbeitrags.
Über den Button "Einverständnis bearbeiten" schalten Sie Ihre Verträge von Schwäbisch Hall frei. Dadurch stimmen Sie der Datenübermittlung zwischen Ihrer Volks- und Raiffeisenbank Saale-Unstrut eG und der Bausparkasse Schwäbisch Hall zu. Letztere gleicht Ihre Kundendaten zwischen Ihrer Volks- und Raiffeisenbank Saale-Unstrut eG und Schwäbisch Hall ab, bevor sie die Verträge für Sie freigibt. So ist sichergestellt, dass die richtige Person die Informationen bekommt. Weichen die Kundendaten zwischen Ihrer Volks- und Raiffeisenbank Saale-Unstrut eG und Schwäbisch Hall ab – beispielsweise aufgrund einer Adressänderung – erhalten Sie eine Fehlermeldung.
Sie können sich mit Ihren Zugangsdaten für das OnlineBanking auch im Kundenportal MEIN KONTO von Schwäbisch Hall anmelden.
Eine gesetzliche Vertretung allein reicht dafür nicht aus. Wenn Sie selbst keinen eigenen Vertrag bei Schwäbisch Hall haben, werden Ihnen die Verträge Ihres Kindes oder Ihrer Kinder leider nicht angezeigt, außer Sie sind bei Schwäbisch Hall als Begünstigter oder Bevollmächtigter für den Vertrag Ihres Kindes oder Ihrer Kinder hinterlegt. Alternativ können Sie sich im Kundenportal MEIN KONTO registrieren. Dort ist die Anzeige möglich.
Die Wohnungsbauprämie erhalten natürliche Personen, die …
- in einen Bausparvertrag jährlich mindestens 50 Euro einzahlen (auch als Einmalzahlung möglich),
- mindestens 16 Jahre alt sind, auch Schüler,
- unbeschränkt einkommensteuerpflichtig sind (Wohnsitz oder gewöhnlicher Aufenthalt im Inland),
- ein zu versteuerndes Einkommen haben, das die Einkommensgrenze von 35.000 Euro für Alleinstehende und 70.000 Euro für Verheiratete nicht übersteigt. Die Angaben beziehen sich auf das zu versteuernde Einkommen.
Sie haben verschiedene Möglichkeiten, die Wohnungsbauprämie zu beantragen. Nutzen Sie den postalischen Versandweg, erhalten Sie Ihren Antrag auf Wohnungsbauprämie mit den Unterlagen zum Jahreskontoauszug von Schwäbisch Hall und schicken diesen ausgefüllt zurück. Auf elektronischem Wege können Sie entweder im Online-Banking über den Button "Wohnungsbauprämie beantragen" gehen. Oder Sie nutzen das Kundenportal MEIN KONTO von Schwäbisch Hall. Sind Sie hier bereits registriert, öffnet sich der Prozess zur Beantragung der Wohnungsbauprämie automatisch.
Die Arbeitnehmersparzulage wird nicht jährlich ausgezahlt. Erst nach Ablauf einer Bindungsfrist von 7 Jahren zahlt der Staat die Zulage in den Vertrag ein, in den auch die vermögenswirksamen Leistungen (VL) eingehen. Nach Ablauf der Bindungsfrist können Sie frei entscheiden, wie Sie das angesammelte Kapital verwenden möchten. Innerhalb der Bindungsfrist müssen Sie das geförderte Kapital für wohnwirtschaftliche Zwecke einsetzen.
Wenn Sie Ihren Vertrag, in den vermögenswirksame Leistungen gezahlt werden, vorzeitig kündigen, verlieren Sie die Arbeitnehmersparzulage, aber nicht die vermögenswirksamen Leistungen. Sie haben zudem die Möglichkeit, vom eigenen Gehalt bis maximal 400 Euro pro Jahr direkt vom Arbeitgeber in einen Fondssparvertrag überweisen zu lassen, zum Beispiel in einen Aktienfonds der Union Investment. So profitieren Sie von der Arbeitnehmersparzulage gleich zweifach.
Für den Erhalt der Arbeitnehmersparzulage gelten Einkommensgrenzen: Diese werden ab 2024 mehr als verdoppelt. Das zu versteuernde Einkommen von Alleinstehenden darf 40.000 Euro und das von Verheirateten 80.000 Euro nicht übersteigen.8
Die Arbeitnehmersparzulage beantragen Sie in der Regel im Rahmen Ihrer Einkommensteuererklärung bei Ihrem Finanzamt. Sie füllen hierfür die Zeile 91 des Mantelbogens aus. Die Festsetzung der Arbeitnehmersparzulage beantragen Sie an dieser Stelle, indem Sie eine "1" setzen.
Wichtig: Ihre Einwilligung zur Datenübermittlung durch die Bausparkasse Schwäbisch Hall an das Finanzamt ist unbedingt erforderlich. Nur so kann das Finanzamt Ihren Anspruch auf Arbeitnehmersparzulage prüfen.
Außerdem müssen Sie Ihre Identifikationsnummer mitteilen. Sie erhalten von Schwäbisch Hall ein entsprechendes Formblatt. Stimmen Sie der Übermittlung per Formblatt zu, werden die für die Arbeitnehmersparzulage notwendigen Daten von Schwäbisch Hall elektronisch an das Finanzamt übermittelt. Auch wenn Sie keine Einkommensteuererklärung abgeben und nicht zur Einkommensteuer veranlagt werden, können Sie den Vordruck für die Einkommensteuererklärung verwenden, um die Arbeitnehmersparzulage zu beantragen.
Mit einem Freistellungsauftrag bleiben Ihre Kapitalerträge bis zu einer bestimmten Grenze, dem Steuerfreibetrag, steuerfrei. Der Steuerfreibetrag liegt bei 1.000 Euro bei Ledigen beziehungsweise 2.000 Euro bei gemeinsam veranlagten Eheleuten. Das heißt, bis zu diesem Betrag müssen Sie für Ihre Gewinne keine Abgeltungssteuer abführen. Sparer mit geringeren Sparguthaben werden damit vor einer übermäßigen Besteuerung bewahrt.
Um diese Steuerbefreiung zu erhalten, müssen Sie Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag erteilen. Liegt der Bank kein Freistellungsauftrag vor, muss sie per Gesetz automatisch 25 Prozent Abgeltungssteuer auf alle Kapitalerträge an das Finanzamt abführen. Ausgeschlossen hiervon sind Wohn-Riester-Bausparverträge.
Der Steuerfreibetrag kann auch auf mehrere Konten und Geldanlagen verteilt werden. Sind die Konten bzw. Geldanlagen auf mehrere Institute verteilt, müssen Sie jedem dieser Institute einen gesonderten Freistellungsauftrag erteilen. Die Summe aller erteilten Freistellungsaufträge ist auf den Steuerfreibetrag begrenzt.
Ihren Freistellungsauftrag bei der Bausparkasse Schwäbisch Hall können Sie direkt im Online-Banking einsehen und verwalten.
Wenn Ihr Einkommen unterhalb der Einkommensteuergrenze liegt, müssen Sie keine Kapitalerträge versteuern. Dies ist beispielsweise bei Minderjährigen der Fall, die noch nicht über ein eigenes Einkommen verfügen. Damit die Bank, bei der die Geldanlage besteht, die Steuer nicht automatisch abführt, müssen Sie ihr eine Nichtveranlagungsbescheinigung – auch NV-Bescheinigung genannt – vorlegen. Diese Bescheinigung erhalten Sie auf Antrag bei Ihrem Finanzamt. Die Steuerbefreiung ist bei einer NV-Bescheinigung nicht auf die Steuerfreibeträge begrenzt.
Die Kirchensteuer wird von dem Kreditinstitut an das Finanzamt abgeführt. Die Bausparkasse Schwäbisch Hall führt die anfallende Kirchensteuer auf die Kapitalerträge beim Bausparvertrag automatisch ab. Voraussetzung hierfür ist, dass der Bausparkasse Schwäbisch Hall die Konfessionszugehörigkeit des Bausparers zu einer Kirchensteuer erhebenden Religionsgemeinschaft bekannt ist und kein Freistellungsauftrag erteilt wurde bzw. ein erteilter Freistellungsbetrag für Kapitalerträge bereits ausgeschöpft wurde.
Um die Abführung der Kirchensteuer vornehmen zu können, sind die Banken verpflichtet die Konfessionsdaten ihrer Kunden beim Bundeszentralamt für Steuern einmal jährlich für das Folgejahr abzufragen.
Wer dies nicht möchte, kann beim Bundeszentralamt für Steuern einen Sperrvermerk eintragen lassen. In diesem Fall ist der Kunde jedoch verpflichtet, eine Einkommensteuererklärung abzugeben und im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung die Kirchensteuer zu bezahlen.
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- Repräsentatives Beispiel nach § 17 Abs. 4 PAngV: Tarif XS 06 (Standardzuteilung); Bausparsumme 50.000 Euro; angespartes Guthaben circa 22.500 Euro; Netto-Darlehensbetrag von circa 27.500 Euro; 73 monatliche Zins- und Tilgungsraten für das Bauspardarlehen zu je 395 Euro; Tilgungsdauer 6 Jahre und 1 Monat; jährlicher Sollzinssatz (gebunden) 1,40 Prozent; effektiver Jahreszins (ab Zuteilung des Bausparvertrags) 1,95 Prozent; zu zahlender Gesamtbetrag 29.138 Euro, davon 1.638 Euro Gesamtkosten (inklusive anteiliger Abschlussgebühr von einmalig 800 Euro und die Sollzinsen für das Bauspardarlehen); die Sicherung durch eine Grundschuld setzen wir voraus, dafür anfallende Kosten sind nicht bekannt und hier nicht berücksichtigt. Stand des Angebots: 10. Oktober 2024
- Es gelten Einkommensgrenzen und weitere Voraussetzungen bei Wohnungsbauprämie (WoP) und Arbeitnehmersparzulage (ASZ). Die Riester-Zulage gibt es bei Berechtigung und unter weiteren Voraussetzungen. Um alle Prämien/Zulagen auszuschöpfen, ist der Abschluss mehrerer Produkte/Verträge notwendig. Die Beträge sind gerundet.
- Tarifvariante XE kann nur für Maßnahmen zum Klimaschutz oder zur energetischen Sanierung verwendet werden (siehe Vereinbarung "Energetische Verwendungen gemäß § 1 Abs. 4 ABB").
- Weitere Voraussetzungen § 3 ABB; die Vertragslaufzeit bis zur Zuteilung muss mindestens 5 Jahre betragen.
- Abhängig von der Zustimmung der Bausparkasse
- Einmalig nur für unter 28-Jährige in der Tarifvariante FuchsStart; die Höhe des Bonus wird bei Vertragsabschluss mitgeteilt. Weitere Voraussetzungen § 3 ABB
- Mögliche Vertragsänderungen sind von der Zustimmung der Bausparkasse abhängig. Der Anspruch auf das Zinsplus entfällt bei einem Wechsel in den Tarif FuchsImmo. Für Vertragsänderungen fällt ein Entgelt an (siehe "Vereinbarung zu den Entgelten gemäß §17 Abs. 2 ABB").
- Zu versteuerndes Einkommen; der Bruttolohn kann deutlich höher sein.